财富配置的本质就是根据每种财富不同的属性特点，进行合理的投资组合，以达到投资收益最大化的目的。
投资就是做财富配置。财富配置就需要根据财富属性，进行合理的财富组合。
财富的属性通常包括财富的安全性、流动性和收益性，这就是人们常说的“财富三性”或者“财富三要素”。安全性也就是风险性，顾名思义，就是指财富的安全系数，风险的大小。流动性，简单地说，就是变现能力，比如现金的流动性最强，其次是有价证券，也有一些特殊领域的特殊财富，具有较强的变现能力，因此也被人成为“硬通货”。收益性就是指财富的获利能力，也就是收益多少。
投资最终是为了获得收益，毋庸置疑，收益性是投资人首先要斟酌的。但财富的安全性、流动性也会影响收益性，人们常说“高风险高回报”，安全性和收益性往往成反比；流动性与收益性也往往成反比关系，也就是说，流动性差的财富，往往要求比较高的风险补偿，收益性也比较高；相应地，安全性和流动性往往成正比，流动性好的财富往往安全性比较高。
财富其实还有一个隐含的属性，很少被人提及，但往往被资深投资人所重视，那就是财富的金融属性。人们对“金融属性”的理解各有千秋，在这里特指可抵押性，也就是财富应该可以通过抵押而获得*款贷**，从而盘活财富。比如有的财富，如小产权房，可能它也能交易，也有流动性、收益性，甚至在一些地方安全性也比较高，但银行不接受此类财富的抵押*款贷**，通常来说，就不一定是一个值得投资的好财富。
不同的财富具有不同的属性，因此，就需要根据投资人的情况及需求，结合每种财富的特点，进行有效的财富配置。财富配置的本质就是根据每种财富不同的属性特点，进行合理的投资组合，以达到投资收益最大化的目的。
投资组合里有个“航母理论”，就是类似航母战斗群一样进行财富组合和配置，以核心财富为中心，以外围辅助财富提供流动性、平衡性。一个航母战斗群通常由一艘航母和若干艘巡洋舰、驱逐舰、护卫舰、补给舰等组成。航母类财富属于核心利润型财富，收益性强，潜在涨幅回报高，头寸大，但往往流动性差，对于这类财富，需要不惜一切代价持有尽可能长的时间。巡洋舰、驱逐舰、护卫舰、补给舰等财富则为航母类财富护航，提供现金流支持，弥补流动性不足。不同的财富量级，对应不同的航母，对于一些人来说的航母类财富，对于另外一些人可能就只是驱逐舰；对于一些人来说的护卫舰财富，对于另外一些人可能就是航母。航母也不仅仅是一项财富或一个财富，也可能是一类财富，一个小的财富组合。航母类财富等于回报最高的财富、最有升值空间的财富。
与之类似，还有一种说法是“战略性配置”和“战术性配置”，战略性配置类似航母，战术性配置类似巡洋舰、驱逐舰、护卫舰、补给舰等。战略财富配置属于长期策略，投资期限一般在3—5年左右，核心解决的问题是风险敞口问题；战术财富配置属于短期策略，投资期限一般在3—12个月左右，核心问题在于把握市场机会，也就是人们常说的“赚快钱”。
还有一个投资业务组合理论“波士顿矩阵”，根据所投资业务的相对市场份额和市场增长率，分为明星型、问题型、现金牛、瘦狗型业务，针对不同类型的业务相应采取不同的策略，或者说，所投资的项目，应该既有现在处于现金牛阶段的，或贡献主要利润的，也应该培养新的具有更大增长潜力的项目。
投资组合是动态的，不是一成不变的，需要根据财富情况适时“换筹”，优化投资组合，调整仓位，抛掉涨幅过高、增值潜力小、前景不好、杠杆较低的财富，保留或增持潜力大、成本低、杠杆高或流动性好的财富。